IRP 퇴직 연금 한 번에 정리하기 지금 바로 확인하세요

 

IRP 퇴직 연금 한 번에 정리해 드릴 테니 지금 바로 확인해 보세요.

IRP 퇴직 연금 함께 알아보면서 퇴직 연금 가입 여부 직접 판단해 보시고 노후 준비까지 세워보시기 바랍니다.

 

 

노후 준비의 필요성

나이가 들수록 사회생활을 할 수 있는 여건이 점차 줄어들게 되는 것이 사실입니다.

우리가 필요로 하는 고정 지출액 대비 수입원이 줄어들면서 소득 절벽 구간에 맞닥뜨리게 되고 이는 노인 빈곤층을 증가시키는 원인이 되는데요.

 

우리나라 노인 빈곤율은 2018년 기준 OECD 가입국 중 1위를 차지하였으며 이는 우리에게 많은 메시지를 전달합니다.

 

무엇보다 노후 준비 해법을 찾아 미리 대비하는 것이 필요하며, 특히 월급쟁이의 경우 국민연금, 퇴직 연금 가입을 통해 소득이 있을 때 미리 노후를 준비하는 것이 좋은 해결책이 될 수 있으므로 오늘의 글을 끝까지 잘 읽어보시길 바랍니다.

 

 

IRP 퇴직 연금이란?

IRP 퇴직 연금은 개인형 퇴직 연금제도입니다.

Individual Retirement Pension의 약자로 이직 또는 퇴직 시 퇴직금을 계속 운용하면서 세제 혜택을 받을 수 있는 상품을 말합니다.

 

IRP 퇴직 연금 가입 대상

소득이 있는 사람이라면 직업, 근무형태, 소득상황 등에 상관없이 누구나 가입이 가능합니다.

 

IRP 퇴직 연금 납입 한도

퇴직 연금 납입 한도는 연간 1800만 원입니다. 또한 한도 내에서는 언제든 납입이 가능합니다.

 

IRP 퇴직 연금 세액 공제 한도

퇴직 연금 최대 세액 공제 한도는 900만 원입니다. 연금저축펀드의 세액 공제 한도가 600만 원이며, 연금저축펀드로 600만 원을 납입한 경우 IRP 퇴직 연금으로는 최대 300만 원에 대해서만 세액 공제를 받을 수 있습니다.

 

 

IRP 퇴직 연금 장점

IRP 퇴직 연금 장점은 노후 준비 가능, 세액공제, 과세이연, 낮은 소득세율이 있습니다.

 

노후 준비 가능

앞서 보여드린 바와 같이 노인 빈곤율이 높은 우리나라에서는 반드시 미래에 대한 준비가 필요합니다.

IRP 퇴직 연금의 경우 이직 혹은 퇴직 시 퇴직금을 IRP에 쌓아두고 만 55세 이후에 연금처럼 받을 수 있어 노후에 대한 준비가 가능한 장점이 있습니다.

 

연말정산 세액공제

IRP 퇴직 연금 납입 시 최대 900만 원까지 세액공제가 가능하며 기준은 아래와 같습니다.

기준	공제 한도	공제율	최대 공제금액
총 급여액 5,500만 원 이하 (종합소득 금액 4500만 원 이하)	900만 원	16.5%	1,485,000원
총 급여액 5,500만 원 초과 (종합소득 금액 4500만 원 초과)		13.2%	1,188,000원

 

과세이연

※과세이연이란?

    납부해야 할 세금의 납부 시점을 뒤로 연기하는 것으로 납부세액 면제와는 다른 개념입니다.

 

퇴직금이 바로 IRP로 이전되거나 IRP 퇴직 연금을 운용하면서 발생한 수익(배당금, 시세차익)에 대해서 즉시 과세를 하지 않고 연금수령 시점까지 소득세를 연기시킬 수 있는 장점이 있습니다.

과세를 하지 않기 때문에 더 많은 금액이 투자될 수 있으므로 더 큰 복리효과를 누릴 수 있습니다.

 

낮은 소득세율

연금 수령 시점에 저율 분리과세를 하여 낮은 세율 적용으로 납부자의 세금이 줄어드는 장점이 있습니다.

 

 

IRP 퇴직 연금 단점

IRP 퇴직 연금 중도해지 불이익, 상품 수익률 불투명의 단점이 있습니다.

 

중도해지 불이익

IRP 퇴직 연금 중도해지 시 제공받은 세금 혜택을 반납하고 운용수익에 대한 기타 소득 세금이 부과됩니다.

더불어 투자를 통해 발생한 수익금을 인출했을 경우 역시 중도해지로 간주하므로 유의하셔야 합니다.

 

<중도해지 가능한 경우>

• 무주택자가 주택 구입 시
• 무주택자가 주거 목적으로 전세자금 및 보증금을 지불하는 경우
• 천재지변
• 파산, 개인회생
• 본인 또는 가족 요양

 

상품 수익률 불투명

상품 수익률이 일정하지 않기 때문에 마이너스 수익률이 발생할 수도 있는 점 꼭 기억하셔야 합니다.

 

 

IRP 퇴직 연금 가입 방법

IRP 퇴직 연금 가입은 온, 오프라인에서 모두 가능합니다.

각 은행별로 가입 방법 및 혜택이 다르기 때문에 자세한 사항은 해당 은행에 확인해 보시기 바랍니다.

신한은행 IRP 가입	국민은행 IRP 가입	KEB 하나은행 IRP 가입
우리은행 IRP 가입	농협은행 IRP 가입	삼성증권 IRP 가입
미래에셋증권 IRP 가입	한국투자증권 IRP 가입	유안타증권 IRP 가입

 

 

IRP 퇴직 연금 수령 방법

IRP 퇴직 연금 수령 기준

IRP 퇴직 연금 수령은 가입 후 5년이 경과, 만 55세 이후에 수령이 가능합니다.

• 55세 시점에 퇴직을 하지 않았더라도 언제든지 퇴직 연금 수령 선택 가능
• 만 55세 이후 원하는 시점에 수령 가능 

 

IRP 퇴직 연금 수령 방법

IRP 퇴직 연금 수령 방법은 연금보험 가입과 자유롭게 수령하는 방법 두 가지가 있습니다.

 

IRP 퇴직 연금 수령 ① - 연금보험 가입

• IRP 가입 상품을 연금상품에 가입하는 방식입니다.
• 연금 수령 기간 설정 여부에 따라 종신형과 기간 확정형을 선택할 수 있습니다.
• 종신형: 생존 기간 동안 정해진 연금을 수령하는 방식
• 기간 확정형: 정해진 기간 안에 약속된 연금을 수령하는 방식

IRP 퇴직 연금 수령 ② - 자유롭게 수령

• IRP 계좌에서 운용 중인 상품을 그대로 유지하는 방식입니다.
• 수령 금액, 수령 기간, 수령 비율 등을 자유롭게 설정하여 연금을 수령할 수 있습니다.
• 일부만 수령한 뒤 자녀들에게 상속도 가능합니다.

 

 

 

지금까지 IRP 퇴직 연금 한 번에 정리하는 시간을 가졌습니다.

노인 빈곤율이 높은 우리나라에서 백세시대에 경제적으로 안정적인 삶을 누릴 수 있도록 똘똘한 노후 준비해 나가시길 바랍니다.